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Conseil en investissement financier
L'assurance vie
Définition
L’assurance-vie est un placement financier permettant à l’assuré d’épargner à son rythme et de disposer de cette épargne à sa convenance. Le titulaire du contrat bénéficie également d’une totale liberté pour désigner les personnes qui percevront les fonds restants s’il venait à décéder. Dans l’un ou l’autre des cas, la fiscalité propre à l’assurance-vie est très attractive, ce qui en fait, à juste titre, le placement préféré des français et un outil important pour la bonne organisation de votre patrimoine.
Assurance vie : souplesse de fonctionnement et fiscalité avantageuse
L’assurance-vie est un placement financier qui présente de nombreux atouts, du fait de sa souplesse de fonctionnement et de ses conditions fiscales avantageuses.
Par la présence de nombreuses unités de compte et des fonds en euros, l’assurance-vie permet d’adapter le niveau de risque aux attentes du client, du plus dynamique au plus prudent, en fonction de ses souhaits et du contexte économique.
L’épargne placée est disponible à tout moment, en procédant à des rachats, soumis à des conditions fiscales intéressantes.
Ce contrat permet également une transmission du patrimoine adaptée aux souhaits de l’assuré grâce à une totale liberté de la clause bénéficiaire et sa fiscalité en cas de décès permet de transmettre une partie du patrimoine dans d’excellentes conditions.
Avantages de l'assurance vie
- Une fiscalité intéressante en cas de rachat
- Une fiscalité avantageuse au moment de la transmission
- Une adéquation au niveau de risque du client rendue possible par la présence du fonds euros et de nombreuses unités de compte
- Une possibilité d’avance
Inconvénients de l'assurance vie
- Un risque de perte en capital
- Un risque de liquidités
- Un régime fiscal non garanti dans le temps la mise à disposition des fonds pas immédiate
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