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Conseil en investissement financier
PEA
Définition
Le plan d'épargne en actions (PEA) est un instrument d'épargne défiscalisé qui a pour but d'inciter les épargnants à investir dans des actions. Les particuliers orientent ainsi leur épargne vers le renforcement des fonds propres des entreprises. Le titulaire d'un PEA peut effectuer des versements en numéraire dans la limite de 150 000 €. Il s'agit d'un produit qui permet de gérer un portefeuille titres en échappant à l'imposition des plus-values et des revenus. Si l'épargne a été conservée pendant au moins 5 ans à compter du premier versement, les plus-values procurées par les placements sont exonérées d'impôt sur le revenu. Le plan d’épargne en actions bénéficie donc d’une fiscalité avantageuse lorsqu’on souhaite gérer son portefeuille actions à long terme.
Les avantages du PEA
- Le titulaire échappe à l'imposition des revenus et des plus-values pendant la durée du plan.
- La diversification des investissements est possible, notamment une ouverture sur l'Europe.
- C'est un moyen de se procurer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.
- Au-delà de 5 ans, le PEA permet d’investir en Bourse en ne payant que 17,2% de prélèvements sur vos gains, contre 30% avec un compte-titres ordinaire.
- Un PEA peut être souscrit au nom de chacun des époux.
Les inconvénients du PEA
- C'est un investissement à "risque élevé" puisqu'il est investi en actions françaises et européennes, sauf à utiliser un support de type SICAV ou FCP qui permet de diversifier jusqu'à 25 % de l'investissement en obligations ou en actions étrangères.
- Le titulaire du PEA ne doit effectuer aucun retrait ou rachat pendant au moins 5 ans s'il veut bénéficier des avantages fiscaux attachés à ce produit. La fiscalité du PEA sera donc moins avantageuse que celle d’un compte titre ordinaire.
Cas pratique
Mme Goodeal sous les conseils de son CGPI a fait le choix en 2012 d'investir 100.000 € dans son PEA et de lui en confier la gestion.
6 ans plus tard, elle décide de fermer son PEA pour réaliser un achat immobilier.
Durant cette période, les fonds auront performé de 80 % et elle repart avec un capital de 180000 € net d'impôts sur le revenu.
Seule, la CSG sera retenue à la clôture du PEA sur son bénéfice de 80.000 €.
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